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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
（軍聞社記者莊家宏臺北20日電）為期4天3夜的全民國防教育暑期戰鬥營「新聞研習營」，今日在國防大學政戰學院圓滿落幕，學員歷經豐富課程與體驗，增進對國軍新聞實務工作的瞭解，並帶著滿滿收穫及難忘回憶離開復興崗。
新聞研習營上午接續進行手持穩定器、空拍機及攝影機採訪原則講解等新聞專業實務課程，透過教官說明實際執行採訪工作，瞭解新聞工作的專業與挑戰性，實作課程結束後，接著進行成果發表，學員藉由前3天課程拍攝畫面搭配虛擬攝影棚錄製的影片，剪接成1分鐘報新聞分享心得，讓他們留下難忘回憶。
中午營隊也安排慶生餐會，更邀請學員家長擔任「神秘嘉賓」現身，見證子弟數日來的收穫，讓學員流下驚喜、感動的眼淚。
結訓典禮由政戰學院院長余少將主持，頒發學員結訓證書，以及頒獎表揚績優學員，希望他們藉由營隊各項實務課程，體驗軍事生活，深化全民國防共識，進而認識國防、支持國軍。
另外，同樣在復興崗校區的軍樂、儀隊體驗營學員也在三軍儀隊教官的帶領下緊鑼密鼓練習，希望能在明天的成果發表會中，將訓練成果完美呈現。
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據《彭博社》報導，IBM(IBM-US) 第二季因雲端營收下降5%，雖然 EPS 優於分析師預測，但因整體營收連續 5 年的年增率下滑，導致公司股價下跌近 5%。週二 (18 日) 收盤上漲 0.65% 來到 154 美元，但目前盤後交易還是下跌 2.60% 來到 150 美元。
IBM 以連續 21 季營收下滑，較去年同期相比減少 3% 至 181.6 億美元，也比預期的 183.9 億美元低。但 EPS 每股以 2.38 美元擊敗了預期的 2.35 美元，較去年同期高出 1%。
正積極轉型的 IBM 財務長 Schroeter 提到，其研發 R&D 金額從去年同期的 14.6 億美元提高至現今的 15.3 億美元。最近較熱門的 5 大科技投資領域 CAMSS (雲端 Cloud、數據分析 Analytics、行動 Mobility、資安 Security、社群 Social) 除了最後一項社群以外，IBM 都砸錢投資。其 CAMSS 已佔營收近 40%。而行銷較多的 Watson 科技也與三星 (005930-KR) 和分享出租車公司 Lyft 合作。
在回應美國總統川普僱用美國人的要求，IBM 也預計在 4 年內聘用近 25000 個美國籍員工。而巴菲特今年 1 月以平均每股 170.43 美元購入 IBM 股票，以目前的 150 美元來看算是小幅損失。
台北市長柯文哲12日出席「106年運動有功團體及人員表揚大會」，除了表揚世大運優秀運動員外，另外表揚了教練、績優團體及人員、運動推手獎及終身成就獎，至於世大運成功落幕最該感謝誰，柯文哲則歸功志工團體、警消人員及幕後支持的家人和民眾。
對於世大運期間狀況，柯坦言，是運氣不錯，2個颱風自動轉向，等到遊行完才下雨，運氣真的非常好。
柯文哲表示，他一直希望台北市變成1個以運動為生活風格的健康城市，世大運只是目標的第一步。對於這次選手表現優異，他幽默回應，「我無法理解」，滑輪溜冰會拿獎是在他預料中，但標槍100公尺得金牌、舉重破世界紀錄覺得很奇怪。他認為可能跟世大運口號「回家比賽」有關係，在自己的國土上，台灣選手變得很神勇，因為場內有這麼多人喊加油。
柯文哲頒獎給2017世大運撞球男單金牌許睿安。（攝影：葉信菉）
柯回憶，有一場比賽他感到驚訝，就是女子籃球銅牌戰，站起來比對手俄羅斯隊選手身高矮了15公分，還打得贏，很奇怪，由於場邊有上萬名觀眾喊加油，一開始還落後追上去才迎，因此每個事件成功的背後支持者很重要。
他表示，世大運成功是很多人的努力，因此表揚優秀選手之外，還有背後推手（指體育團體或協會）與教練，每個成功後面都有很多人幫忙，這些得獎者的家人、朋友與支持者也很重要，以及感謝願意買票進場的民眾。（馬麗昕／綜合報導）
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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