房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
新北市長朱立倫10日以替前總統馬英九「暖壽」為由，宴請馬英九、國民黨準主席吳敦義等人餐敘，當天適逢前台北縣長周錫瑋接受媒體的專訪，但吳、朱似乎不受影響；朱立倫今（18）日表示，「多做文章也就是文章，不做文章也就是聚會，其實就是同事聯誼！」
朱立倫指出，他與原來內閣的同事，每一段的時間都會一起聚會，上禮拜一跟前總統馬英九、前副總統吳敦義及前內閣的成員聚聚，安排的時間就在前總統馬英九生日的前幾天，也順便幫馬前總統慶生。此外，對於前副總統吳敦義當選國民黨主席，大家也都很高興，這個都是我們每一段時間就有聚會的。
外界形容吳敦義、朱立倫是國民黨內的兩個太陽，並常以兩人的互動關係作文章，10日的餐會被解讀朱立倫向吳敦義「示好」？朱立倫說，其實跟前總統馬英九、前副總統吳敦義及前內閣的成員聚會，前幾個月也有舉辦，最近也有舉辦，可能過幾個月還是會舉辦，用這樣來做文章，其實我們都是彼此都笑一笑而已。
外傳吳敦義將邀朱立倫參與智庫，甚至將入黨兼任黨職的看法？朱立倫強調，這些都是沒有的傳聞，我們就是一些聯誼性的聚會，就像明天跟曾在中央黨部或地方黨部的同事聚會，這也是我們定期的聚會，這些多做文章也就是文章，不做文章也就是聚會，其實就是同事聯誼。
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蘋果 (AAPL-US) 發展電動車不是說說而已，中國媒體報導，蘋果正與一家中國電池廠秘密研發汽車電池，而這家電池廠商不是別人，就是鴻海 (2317-TW) 在今年 3 月底斥資人民幣 10 億元 (約新台幣 44 億元) 所參股的中國寧德時代新能源科技。
市場認為，鴻海已是寧德主要股東，蘋果攜手寧德開發電動車技術，意味未來鴻海可望與蘋果，共同開發蘋果電動車，有望由鴻海擔任組裝要角，成為未來繼 iPhone 之後，鴻海另一營運動能。
中國媒體第一財經報導，蘋果正與中國寧德時代新能源科技正在進行一樣附有保密協議的項目合作，據消息來源透露，雙方所合作的項目就是動力電池。寧德時代 2016 年動力電池出貨量為中國第二，營收為人民幣 140 億元 (約新台幣 616 億元)，僅次於比亞迪的人民幣 152.6 億元 (約新台幣 671.4 億元)。
報導指出，蘋果與寧德時代合作也引發了蘋果還是不放棄電動車的動作，因為近幾年，蘋果的造車之路相當波折，2013 年宣布跨足汽車領域，推出 iOS in the Car 計畫，並在同年 11 月完成 CarPlay 的商標申請。
2014 年初，蘋果正式將 iOS in the Car 更名為 CarPlay 車載系統，而日內瓦車展上已有展出搭載 CarPlay 系統的賓士 C-Class 車型。另外包括法拉利、BMW、通用、福特、本田、現代、日產、豐田等車廠也紛紛推出與 CarPlay 的整合界面。
2015 年蘋果更是大舉招兵買馬，並將造車計畫命名為 Titan(泰坦) 計畫，甚至到了 2016 年 6 月，蘋果也在 WWDC 上宣布，CarPlay 將與 iOS 10 一同更新，不過卻在 10 月宣布轉向跟傳統車廠合作，至於蘋果則專注於無人駕駛系統的研發。
寧德時代新能源科技的母公司則是新能源科技有限公司 (Amperex Technology Limited，ATL) 成立於 1999 年，是一家鋰電池製造商，總部位於香港，同時也是蘋果最大消費性產品電池供應商。1999 年由 TDK 旗下企業 SAE 投資成立，2005 年，ATL 被日本 TDK 全資收購。
ATL 主要生產環保電動汽車電池、高階消費電子產品電池，及高壓、大功率儲能電池，ATL 在消費類電子領域的主要客戶有蘋果、TDK、亞馬遜、HTC、中興、華為、酷派及聯想，電動汽車領域的主要客戶有 BMW、宇通、金龍、北汽等。
寧德時代新能源科技則是成立於 2011 年，主要生產電池芯、電池管理系統和動力電池系統，可應用在電動巴士、電動乘用車以及電能儲存領域。該公司具有材料、電池芯、電池系統、電池回收的核心技術，研發生產電動汽車及儲能系統的鋰電池、電動汽車電池模組、電動汽車電池系統、大型電網儲能系統、智慧電網儲能系統、分散式家庭儲能系統及電池管理系統等。
WBSC（世界棒壘總會）昨（14日）在非洲波扎那召開年會，會中選出亞洲棒球總會會長彭誠浩，擔任WBSC棒球部第一副會長，是首次有華人擔任副會長職務。
在這次的選舉中，彭誠浩以67:7擊敗瑞士代表，順利當選WBSC棒球部第一副會長，在法卡利（Riccardo Fraccari）順利連任會長後，也認命彭誠浩擔任WBSC副會長，這是第一次由華人擔任副會長職務。
彭誠浩在2013年起擔任亞洲棒球總會會長，如今又成為首位擔任WBSC棒球部第一副會長的華人。
WBSC棒球部分執行委員會是由選舉所產生，而WBSC總部(橫跨棒、壘球)執行委員會則是由會長所任命。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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